Restaurer la confiance financière : gestion de trésorerie, transparence et contrôle des risques

Un environnement incertain aux multiples défis
Dans un contexte marqué par la remontée des taux d’intérêt, les tensions sur le crédit, la volatilité des marchés et une instabilité géopolitique croissante, la confiance financière des entreprises repose plus que jamais sur une gestion optimisée de la trésorerie, une transparence accrue et un contrôle rigoureux des risques.
Entre tensions géopolitiques, guerres commerciales, sanctions économiques et fluctuations des devises, les entreprises internationales doivent s’adapter à une volatilité accrue qui impacte non seulement leurs flux financiers, mais aussi leur compétitivité et leur rentabilité à l’échelle mondiale. À cela s’ajoutent les nouvelles exigences réglementaires (DSP3, IFRS) et la digitalisation accélérée des flux financiers, qui imposent des ajustements stratégiques constants.

Renforcer la solidité financière et piloter la trésorerie

La confiance financière passe avant tout par une maîtrise des flux de trésorerie. Plutôt que de dépendre uniquement de financements externes, les entreprises doivent :

• optimiser leur besoin en fonds de roulement (BFR) pour libérer de la liquidité en interne et mieux anticiper les tensions financières ;
• accélérer le recouvrement des créances (réduction du DSO) et sécuriser les encaissements ;
• centraliser leur trésorerie, notamment pour les groupes, afin d’améliorer le contrôle et l’allocation des ressources ;
• utiliser des solutions de financement complémentaires (affacturage, titrisation) de manière stratégique, sans négliger les alternatives plus flexibles comme les lignes de crédit, les obligations d’entreprise, le financement participatif ou encore les solutions de private equity ;
• explorer les financements durables, tels que les prêts indexés sur des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) qui attirent de plus en plus d’investisseurs et partenaires financiers soucieux de la responsabilité sociétale des entreprises ;
• optimiser la gestion des excédents de trésorerie en mettant en place des stratégies de placement adaptées : dépôts à terme, comptes rémunérés, fonds monétaires, obligations d’entreprises de qualité ou encore investissements en actifs liquides. Une allocation stratégique de ces excédents permet d’améliorer la rentabilité de la trésorerie tout en maintenant un niveau optimal de liquidités pour répondre aux besoins opérationnels.

La sécurisation du financement ne suffit pas sans une gestion rigoureuse du cash. L’enjeu ? Anticiper les besoins de liquidités, suivre chaque transaction et intégrer des solutions digitales avancées pour une vision plus temps réel des flux et une meilleure prédiction.
La digitalisation des processus permet aujourd’hui aux entreprises de passer d’une gestion réactive à une gestion prédictive, grâce à des modèles d’analyse avancés et à l’automatisation des tâches administratives.

Un contrôle des risques renforcé

Avec des régulations plus strictes, la transparence financière devient un facteur clé de confiance pour les investisseurs et partenaires financiers. Intégrer des outils de reporting précis et automatisés permet d’améliorer le contrôle et d’aligner la gestion des risques avec la stratégie de l’entreprise. Chaque type de risque nécessite une maîtrise :

• • du risque de change : la volatilité impose une couverture dynamique des fluctuations monétaires via des contrats à terme, options de change ou swaps, pour protéger la rentabilité et la compétitivité à l’international ;
  • du risque de liquidité et de contrepartie : la mise en place de stress tests de trésorerie et de modèles prédictifs permet d’anticiper les tensions de financement ;
  • de la fraude et de la cybersécurité : les menaces cyber (attaques sur les paiements, ransomwares, usurpation d’identité) sont en forte progression. Sécuriser les transactions passe par l’authentification forte (DSP3), des protocoles anti-fraude renforcés et une surveillance en temps réel des flux.

Les changements réglementaires et juridiques opérés dans le domaine doivent être perçus comme des leviers pour mieux rebondir et gagner en efficacité. En ce sens, il est essentiel de promouvoir les évolutions numériques et les solutions disponibles en faveur de la croissance et de la performance des activités, notamment commerciales.

Une stratégie globale pour restaurer la confiance financière

Pour restaurer et renforcer la confiance, les entreprises doivent :

• • Optimiser leur trésorerie et leur BFR avant de recourir au financement externe
  • Garantir une transparence totale de leurs états financiers et prévisions de trésorerie
  • Déployer des outils de gestion avancés pour un pilotage précis des flux financiers
  • Mettre en place un contrôle des risques dynamique et préventif, incluant la gestion du risque de change et la cybersécurité
  • Explorer des solutions de financement adaptées à la conjoncture actuelle, y compris des financements innovants et durables
  • Maximiser la rentabilité des excédents de trésorerie en mettant en œuvre des stratégies de placement adaptées au profil de risque et aux objectifs financiers de l’entreprise.

Seule une maîtrise rigoureuse du cash management, de la cybersécurité et des risques assurera une résilience durable face aux incertitudes économiques et géopolitiques.