La BCE impose une gestion locale des risques de crédit dans la zone euro

La Banque centrale européenne (BCE) a renforcé ses exigences en matière de gestion des risques de crédit pour les banques opérant dans la zone euro. Ces mesures visent à améliorer la résilience du secteur bancaire européen et à garantir une supervision efficace et transparente.

Les banques autonomes dans la gestion des risques

Les banques étrangères, via leurs filiales et succursales dans la zone euro, sont désormais tenues de gérer leurs risques de crédit de façon indépendante, sans dépendre excessivement de leurs maisons mères basées en dehors de l’Union européenne.

Pour se conformer à ces exigences, des structures locales doivent être mises en place, avec des processus clairs, pour évaluer et surveiller les risques liés aux prêts et investissements.

Les décisions en matière de crédit doivent être prises localement, en prenant en compte les particularités des marchés européens.

Des transferts de risques encadrés

La BCE décourage fortement les transferts de risques entre les filiales européennes et leurs maisons mères via des mécanismes tels que les contrats de prêt ou d’autres instruments financiers similaires (opérations « back-to-back »). Ces pratiques sont jugées problématiques, car elles réduisent la transparence des risques et complexifient le contrôle des autorités de supervision.

En interdisant ou limitant ces transferts, la BCE s’assure que chaque filiale est pleinement responsable de ses expositions, renforçant ainsi la solidité du système bancaire européen.

Le Brexit et la politique de « zéro coquille vide »

Dans le contexte du Brexit, la BCE a instauré des règles strictes pour empêcher les banques de créer des structures dépourvues de véritable activité opérationnelle, souvent appelées « coquilles vides». Ces entités doivent avoir une présence réelle dans l’Union européenne, avec les ressources nécessaires pour gérer les risques localement et soumettre leurs activités aux autorités européennes, qui supervisent directement les opérations menées dans la région.

Cette politique vise à s’assurer que les banques opérant dans l’UE respectent les mêmes standards de gestion des risques que les établissements locaux, évitant ainsi toute forme de contournement réglementaire.

Une vision protectrice in fine de la BCE

En imposant ces règles, la BCE poursuit plusieurs objectifs :

• améliorer la résilience des banques européennes face aux crises financières, en réduisant leur dépendance aux garanties externes ;
• renforcer la transparence grâce à une supervision plus simple et plus claire des expositions au risque ;
• garantir une concurrence équitable en appliquant les mêmes standards à toutes les banques, locales et étrangères.

Ces réformes marquent une étape clé dans la stratégie de la BCE pour stabiliser le système bancaire européen. En s’assurant que les décisions critiques et la gestion des risques restent locales, la BCE protège l’économie européenne contre les perturbations extérieures tout en encourageant la responsabilité et la transparence dans le secteur bancaire.